Риа рейтинг. Рейтинги cтраховых компаний Рейтинг российских страховых компаний

По информации Центробанка в прошедшем году 2.3 млн человек обращались за возмещением по каско-полисам. Однако 4.05% страхователей получили отказы в выплате страховки.

Страховка автомобиля в России зачастую напоминает покупку кота в мешке. Увы, на основании имеющихся данных достаточно сложно определить, попадет автолюбитель в число «отказников» или нет. Такое положение выгодно для страховщиков: при отсутствии внятных ориентиров для покупателей им не приходится конкурировать друг с другом и повышать уровень сервиса. Ведь все равно купят.

Представляем рейтинг страховых компаний каско 2016 года. Список составлен на основе информации РБК и Центробанка об урегулированных случаях и отказах в возмещении за прошедший год, а также среднем уровне страховых выплат.

10. «Зетта Страхование»

Работает на российском рынке с 1993 года и до 2015 года называлась ООО СК «Цюрих». По каско она отказывает в 3.6% случаях. Зато средняя сумма выплат (67 909 рублей) на 3.5 тысячи рублей больше, чем среднерыночная (64.4 тысячи рублей).

9. «АльфаСтрахование»

Одна из системообразующих страховых компаний России. Ее процент отказа составляет 3.4% , зато средняя сумма выплат — 70 943 рублей — на 3 тысячи рублей выше, чем у номера 10 из рейтинга страховщиков каско.

8. «Ингосстрах»

Один из «мастодонтов» отечественного страхового бизнеса. Является правопреемником советского Главного управления иностранного страхования, появившегося в 1947 году. Сейчас «Ингосстрах» входит в десятку страховщиков РФ, что говорит о надежности компании. Что касается отказов по полисам каско, то их процент составляет 3.2%, а средняя сумма выплаты — 49 841 рублей, это ниже среднерыночной на 14.6 тысяч рублей.

7. ВСК

Страховое акционерное общество «Военно-страховая компания», имеющее исключительно высокий рейтинг надежности («А++») от «Эксперт РА» отказывает автолюбителям, обратившимся с полисом каско в 3% случаев. Но если уж выплачивает страховку, то, в среднем, 69 506 рублей, на 5.1 тысячу рублей больше, чем в среднем по страховому рынку.

6. Группа «Ренессанс Страхование»

Работает на российском рынке страховщиков с 1997 года и с 2014 года имеет прогноз «стабильный» по наивысшему рейтингу надежности «А++». Низкий уровень отказов 2.8% и достаточно щедрая выплата (77 410 тысяч рублей в среднем) позволили этой компании войти в топ-10 российских страховщиков с наиболее привлекательными условиями по каско.

5. «МАКС»

По каско процент отказа у «МАКС» составляет 2.7%. Да и средняя сумма выплат оставляет желать лучшего – 55 699 рублей, что меньше средней по рынку цены почти на 9 тысяч рублей.

4. ЖАСО

ЖАСО достаточно жестко оценивает выплаты, судя по проценту отказа – он составляет 2.7%, и поэтому компания получает лишь четвертое место в рейтинге. Средний размер выплаты по каско 64 499 рубля, что практически равно среднерыночной.

3. «Югория»

«Югория» — сбалансированный вариант для автолюбителей, которые предпочитают оформлять и каско, и ОСАГО в одном месте. Она входит в топ-2 самых привлекательных компаний по ОСАГО, а в рейтинге по каско занимает третье место (2.6% отказов). Выплата больше среднерыночных показателей на 4.3 тысячи рублей и составляет 68 734 рублей.

2. «РЕСО-Гарантия»

Одна из тех компаний, где каско лучше ОСАГО. Если по каско у «РЕСО-Гарантии» процент отказов приносит компании почетное второе место в рейтинге (2.4%), то ОСАГО у этой фирмы лучше не оформлять – процент отказа целых 4.8%. Средняя сумма выплат составляет 55 222 рублей и в целом на 9 180 рублей меньше среднерыночной цены.

1. «Росгосстрах»

Компания «Росгосстрах» возглавляет рейтинг страховых компаний 2016 года по каско в Москве , Санкт-Петербурге и всей России благодаря самому низкому проценту отказов – всего 2.2%. Да и средняя выплата выше среднерыночной на 2 тысячи рублей и составляет 66 398 рублей.

Компания	Взносы по каско, млрд руб.	Средняя выплата по каско, руб.	Количество отказов в выплатах, %	Итоговый балл*
«Югория»	2,2	68 734	2,6	30,8
ЖАСО	0,7	64 499	2,7	30,1
Группа «Ренессанс Страхование»	9,2	77 410	2,8	29,7
ВСК	13,1	69 506	3	29,5
«Росгосстрах»	25,1	66 398	2,2	29,4
«АльфаСтрахование»	12,6	70 943	3,4	29,4
«Уралсиб»	3,5	67 622	4,2	29,1
«Зетта Страхование»	2,1	67 909	3,6	26,5
МАКС	2,1	55 699	2,7	25,9
«Энергогарант»	2,8	72 010	8,5	25,2
СОГАЗ	6,8	76 465	4,7	23,8
ЭРГО	4	85 328	5,7	23,6
«РЕСО-Гарантия»	29,9	55 222	2,4	23,5
«Ингосстрах»	28,1	49 841	3,2	22,5
«Согласие»	14,8	67 159	6,1	22,5
«ВТБ Страхование»	0,8	88 760	11,4	21,8
«Альянс»	0,4	74 761	8,7	21,4
Страховая группа МСК	4	65 826	7,5	19,6
«Транснефть»	1,3	51 401	6,1	16,6
«Капитал Страхование»	0,4	66 249	9,5	14,8

* – учитывая данные ОСАГО.

На дороге может случиться все, что угодно. Даже опытный водитель не может быть уверен, что в следующие несколько недель он не попадет в ДТП. Или даже не станет его виновником. Поэтому обязательно наличие полиса ОСАГО – это позволит покрыть нанесенный ущерб за счет средств страховой компании.

Стоимость полиса ОСАГО регламентируется законом и не может быть дешевле или дороже определенной суммы. Для каждой категории транспорта базовая ставка своя, и рассчитывается конечная цена полиса по единой формуле. Стоимость в страховых компаниях, в свою очередь, зависит от дополнительных услуг, которые она предлагает клиенту. Впрочем, перечень дополнительных пакетов тоже невелик, и оформлять их необязательно.

Для простоты выбора предлагаем ознакомиться с рейтингом лучших страховых компаний ОСАГО. Материал составлен с учетом отзывов пользователей и топов от профессиональных аналитиков. Также включены описания дополнительных услуг и особенностей. Все фирмы предоставляют также электронный ОСАГО, так что необязательно ехать в офис. Но можно, если так удобнее.

ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО

10 Либерти Страхование

Круглосуточные поддержка и выезды
Рейтинг (2019): 4.1

Открывает рейтинг не самая известная страховая компания, но способная обеспечить отличный уровень обслуживания. Рейтинг финансовой надежности у Либерти Страхование закрепился на уровне ruAA+ по национальной шкале рейтингового агентства RAEX, что подтверждает стабильность компании. Фирма имеет высокий уровень выплат – 49%. В отзывах многие клиенты хвалят ее за лояльность к владельцам ОСАГО и, как ни странно, щедрость. Иногда Либерти выплачивает больше, чем насчитывают эксперты.

Процент отказов чуть выше, чем у других страховщиков – 7,27%. Так что в вопросе оформления документов и внимательности при истребовании ущерба стоит быть аккуратнее. Либерти обещает максимальный комфорт при оформлении полиса у нее. Фирма готова предоставить не только услуги по ОСАГО, но ещё и дополнительные возможности. Например, круглосуточный вызов аварийного комиссара или посильную юридическую помощь в случае необходимости.

9 СОГАЗ

Минимальный уровень отказа
Рейтинг (2019): 4.2

Компания имеет лучший рейтинг по национальной шкале – ruAAA, можно сравнить с лидерами нашего топа. Ее уровень развития оценивается как стабильный – в ближайшее время негативных изменений в положении не планируется. Отзывы реальных клиентов достаточно противоречивы – не всем нравится скорость и уровень обслуживания. Но и позитивных моментов много – проблемы компания решает быстро и качественно.

Бесспорно, радует очень высокий уровень страховых возмещений – 68%. Поэтому нет сомнений, что деньги будут выплачены в нужном объеме, особенно с учетом минимального процента отказов. В суд было направлено 0,44% от всех сделок за последний отчетный период. Совсем отказали в выплатах всего по 0,92% заявлений клиентов, что очень мало. Такая статистика возврата ущерба радует – можно быть почти на 100% уверенным, что расходы на ремонт и восстановление автомобиля будут возмещены.

8 ВСК Страховой дом

Короткий срок начала выплат
Рейтинг (2019): 4.3

Бывшая «Военно-страховая компания» не изменила железной дисциплине и ответственности, полагающейся ей по званию. Отказов у ВСК очень мало – лишь 1,65%, практически самый низкий уровень в нашем рейтинге. Уровень выплат средний – 41%. С рейтингом надежности ruAA (чуть хуже, чем самые стабильные, но без угрозы на снижение) это дает надежду, что в течение ближайших лет стабильность фирмы не пошатнется. Более того, наметились серьезные перспективы на рост. Так что ВСК можно смело выбирать в качестве компании страхования на долгий срок.

Сохраняет скидку за безаварийное вождение в течение года. Гарантирует начало процесса возмещения за пять суток после обращения, что довольно-таки быстро. Другие компании могут не заниматься вопросом в течение недели и более. Периодически проводятся акции, приуроченные к значимым событиям в стране. И по этим акциям можно получить неплохую скидку. Отзывы клиентов противоречивы – в зависимости от региона и отделения уровень обслуживания варьируется от среднего до очень хорошего. Для жителей Москвы и Московской области действует 10% скидка на оформление ОСАГО.

7 Зетта Страхование

Европейское качество обслуживания
Рейтинг (2019): 4.4

Бывшая страховая компания «Цюрих» обеспечивает европейский уровень взаимодействия с клиентами и удобство работы. Не входит в ТОП-10 лидеров рынка по мнению Центробанка России, но компенсирует это качеством обслуживания. Рейтинг по национальной шкале у нее ruA+ (умеренно высокая кредитоспособность) с ярко вырисовывающимися перспективами развития. Поэтому беспокоиться за ее стабильность не придется – фирма достаточно надежна.

Компания обещает выплаты в сжатые сроки после ДТП, а не в течение 20 дней, как прочие страховщики. А документов для оформления много не нужно – паспорт, ПТС и водительское удостоверение. Уровень выплат не самый высокий, но терпимый – 39%. Радует то, что Зетта практически не отказывает своим клиентам в выплатах: доля отказов у компании всего 1,4%. С каждым годом фирма становится лучше и удобнее. И в отзывах клиенты отмечают, что прогресс заметен. С Зеттой действительно приятно работать.

6 Согласие

Активно развивающаяся страховая компания с отличными перспективами. Пока что имеет оценку ruBBB+, что означает высокий, но не идеальный уровень кредитоспособности, а также некоторую зависимость от экономики страны. Но активно стремится получить высший балл у профессиональных аналитиков. Страховая компания радует хорошим уровнем страховых выплат – 56%. «Согласие» возмещает ущерб по всем страховым случаям. Неважно, сколько раз автомобиль попадал в ДТП за прошедший год – это не повлияет на выплаты. Просто в таком случае полис будет дороже в дальнейшем. Те, кто водит без аварий, могут рассчитывать на отличные скидки на продление полиса у компании. Отказов в выплате у компании очень мало, что радует: их доля от общего количества составила лишь 1,45%.

Фирма имеет отличное мобильное приложение, позволяющее управлять страхованием и получать всю необходимую информацию через смартфон. Теперь не получится забыть, когда кончается срок действия полиса ОСАГО. Кроме того, онлайн можно решить практически все вопросы, касающиеся страхования, ущерба и так далее. Отличная техподдержка ответит на обращение в течение часа, долго ждать не придется.

5 Ренессанс Страхование

Удобное получение полиса ОСАГО
Рейтинг (2019): 4.6

Компания с хорошими отзывами клиентов, устойчивым положением и известным именем. Входит в Группу Ренессанс, в которой есть все – от банков до страхования жизни. Отличный уровень надежности ruAA- (чуть ниже, чем у лидеров, но в среднем отличный) предсказывает стабильное положение страховой компании на рынке. К тому же, фирме есть к чему стремиться, поэтому с каждым годом она становится лучше и выгоднее. Диспетчеры службы поддержки работают круглосуточно и готовы проконсультировать клиента в любой момент.

Ренессанс стремится выполнять все взятые на себя обязательства и лишний раз от них не отказывается. Показатель отказов от выплат низкий – всего 2,86% от всех заявок в страховую компанию с тенденцией к снижению. Компания обеспечивает довольно высокий для своего уровня объем страховых выплат – 52%. Так что можно доверить компании страхование ущерба. В случае ошибки при заполнении электронного полиса не обязательно расторгать договор и переделывать всё заново. Сервис «Мой электронный полис ОСАГО» позволяет внести изменения прямо на сайте и не беспокоиться ни о чем. Радует, что можно заказать полис онлайн, но получен будет обычный документ – Ренессанс отправит курьера, и он передаст ОСАГО владельцу в течение следующих суток в любое место. Оплатить так же можно при получении.

4 Росгосстрах

Крупнейшая страховая компания
Рейтинг (2019): 4.7

Росгосстрах считается наиболее крупной и успешной страховой компанией России. Одна из старейших фирм страны порадовала приятной долей страховых выплат – целых 64%. Рейтинг компании в 2019 году был повышен до уровня ruAA-, что сигнализирует: компания активно развивается и точно обеспечит надежную страховку. На российском рынке фирма имеет 15 лет опыта. Росгосстрах – самая доступная страховая компания. У нее открыты сотни офисов в большинстве городов страны, поэтому обратиться за услугами может каждый. А те, кому лень ехать в отделение фирмы, легко подадут заявление на Е-ОСАГО прямо на сайте.

Доля влияния на рынок у Росгосстраха понизилась – за последний отчетный период было урегулировано всего 12,6% от всех страховых случаев по стране, тогда как раньше этот показатель доходил до 26%. К сожалению, раньше у компании были проблемы с выплатами ущерба и прочими услугами. Поэтому репутация компании подмочена, о чем говорят отзывы клиентов. Сейчас Росгосстрах исправился, но к нему все еще относятся с недоверием. Процент отказов в выплате довольно низкий, но не идеальный – 3,98%.

3 АльфаСтрахование

Лучшие отзывы клиентов
Рейтинг (2019): 4.7

Открывает ТОП-3 самых выгодных и удобных страховых компаний ОСАГО эта фирма. Она более 20 лет с попеременным успехом борется за лидерство на рынке страхования и не выходит из ТОП-10 последние несколько лет. Получила оценку ruAA+ у профессиональных аналитических агентств, что лишь немного отличается от самого высокого балла. АльфаСтрахование может похвастаться отличными отзывами – клиенты считают фирму одной из лучших на российском рынке.

Уровень выплат у АльфаСтрахования приемлемый – компания обеспечивает возмещение в размере 41%. Доля отказов от выплат минимальна – всего 1,1% от всех заявок на возмещение ущерба. Имеет удобный полис ДСАГО для дополнительной защиты. Подстроить его под себя легко при непосредственном оформлении. Достоинством АльфаСтрахования можно смело назвать отличный Личный кабинет – через него очень удобно управлять страховкой. В случае, если что-то непонятно, техподдержка быстро и профессионально обрабатывает запросы и буквально «разжевывает» информацию.

2 РЕСО-Гарантия

Страховая компания с удобным набором пакетов услуг. В отзывах фирма отмечается как надежная и ответственная. То же подтверждает ее оценка у профессионалов – ruAA+, что является почти лучшей оценкой. Это значит, что денег у компании точно хватит не на один год вперед, и на месте она не стоит. Поэтому РЕСО-Гарантия соответствует названию и выплачивает ущерб без проблем. Надежность подтверждает и довольно низкий рейтинг отказов – всего 2,32% с тенденцией к снижению. РЕСО-Гарантия поддерживает достойный уровень выплат, не опуская его ниже 49%.

Из преимуществ РЕСО-Гарантии можно выделить дополнительную возможность для автовладельцев с ОСАГО от этой страховой компании – полис ДГО. Это добровольное страхование, которое позволяет возместить до 100% убытка при аварии без учета износа деталей. Сюда же входит возможность покупки услуг «Скорая помощь», «Техпомощь на дороге» и «Аварийный комиссар». Доступна служба техподдержки с консультациями по ДТП в режиме 24/7. Приятно, что у службы урегулирования убытков нет выходных и праздничных дней – за своими деньгами можно обратиться в любой удобный момент.

1 Ингосстрах

Одна из лучших страховых компаний на территории России, занимающаяся практически всем. В том числе и ОСАГО. Рейтинг надежности у фирмы – ruAAA, самый высокий из возможных. Радует, что Ингосстрах старается выплачивать ущерб без проволочек и проблем – уровень выплат держится на 48% и растет. Однако в последнее время несколько подросла доля отказов – до 7,66%. Впрочем, это немного и мало что говорит о негативном опыте с компанией. Практически всегда даже не нужно обращаться в суд, чтобы получить полное возмещение по понесенным в результате ДТП убыткам – иск на возмещение через суд подали всего 1,11% заявителей.

Плюс Ингосстраха в том, что он открыто предлагает дополнительные услуги и не прячет их в договоре. Все возможные «допы» проговариваются, и уже клиент решает, нужны ли они ему. Среди дополнительных пакетов есть весьма полезные. Например, ДСАГО – добровольное страхование, которое может покрыть разницу между начисленными выплатами и реальным ущербом. Но оформляется он вместе с КАСКО и не во всех регионах России. Для легковушек до 5 лет есть возможность купить дополнительный пакет услуг «Автозащита», который позволит не учитывать срок эксплуатации деталей при ремонте по страховому полису, компенсируя сниженные за износ выплаты. Кроме того, вместе с ОСАГО Ингосстрах часто предлагает услугу «Гарантия ТО», которая позволяет возместить цену обнаруженных в процессе техосмотра поломок. Но доступна она только для легковых автомобилей возрастом от года до 10 лет.

Чтобы застраховать себя от финансовых трудностей при ДТП, нужно оформить полис ОСАГО или КАСКО в лучшей страховой компании в 2020 году. Приобретая автомобильную страховку, вы получаете спокойствие и защиту от денежных потерь в случае признания виновником в аварии. Поскольку на рынке складывается высокая конкуренция, стоит искать самый лучший тариф для страхования автомобиля.

Одна компания может взимать высокую плату за низкий стаж вождения или плохую историю, другая может предлагать специальные скидки на основе остальных критериев. Лучшие компании по страхованию авто, как правило, предлагают удобный сайт, где можно оформить полис Каско или e-Осаго (электронный полис), быстрый осмотр после ДТП и качественный ремонт в сервисе.

Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом можно быть спокойным в дороге. Мы проанализировали все факторы и составили единый понятный список. В рейтинг ТОП-10 лучших страховых компаний в России вошли страховщики с положительными отзывами от клиентов и минимальным количеством жалоб на страховых комиссаров.

10. Zetta Страхование

Страховая компания Zetta удобна в использовании, потому что можно сделать все в одном месте (Страховка КАСКО, полис Осаго, купить страховку путешествия, застраховать имущество, ребенка, ипотеку и получить защиту от энцефалитных клещей). С помощью интернета можно купить онлайн страховку и продлевать ее в личном кабинете на сайте Zetta.

Стоимость ОСАГО начинается от 2300 рублей и зависит от региона, мощности автомобиля, минимального стажа застрахованных водителей и возраста. Полис КАСКО обойдется автолюбителю в 4000 руб. и обеспечит ремонт на СТОА у официального дилера, выплаты без учета износа, скидку до 50%, ЛКП и стеклянные элементы без справок.

Полное каско с франшизой нужно, чтобы покрыть расходы эвакуации, поломки, повреждения, угона и ДТП. Недорого купить Каско можно если вы состоите в браке, если вам более 25 лет и стаж превышает 6 лет, если в договоре не более 4 водителей.

9.

Будучи сервисом по подбору онлайн-страховки автомобиля, Cherehapa может предложить более низкие тарифы, чем обычные страховые компании. Среди их партнеров присутствуют: Альфа Страхование, Liberty, Энергогарант, Allianz, Сбербанк и ВТБ. Cherehapa позволяет выбирать клиентам специальные цены на автомобильные страховки по всей России.

Укажите категорию авто, количество водителей (от 1 до 5 или неограниченно), адрес регистрации, срок страхования и стаж вождения. За несколько секунд система подберет самые недорогие варианты и после оплаты вы получите электронный полис Осаго на почту. Распечатайте оригинал на принтере и предъявите сотрудникам ДПС по необходимости.

За хорошее вождение в течение года автовладелец может получить снижение цены на полис. Cherehapa предлагает застраховать себя от несчастных случаев в путешествие. К дополнительным опциям относятся: страхование багажа, авиаперелета, потеря документов, отмена рейса и поездка на личном автомобиле.

8. РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия имеет низкую базовую ставку и работает с сотнями СТО для осмотра и ремонта автомобиля после аварии по всей России. Прежде чем заключить договор со страховой компанией Ресо, нужно обратить внимание на все требования к водителю и его транспорту. На сайте есть простой калькулятор ОСАГО для физических и юридических лиц.

Кроме того, можно получить покрытие ущерба для международных поездок (Зеленая карта), независимо от страны назначения. Сообщить о страховом случае в компанию РЕСО-Гарант можно на сайте или через мобильное приложение для Android и iOS. После чего предоставьте необходимые документы онлайн и гарантировано получите выплату в течение 25 рабочих дней.

Чтобы экономить на Каско можно приобрести полис с франшизой. Это невозмещаемая страховой часть ущерба при аварии. На середину 2020 году Ресо входит в ТОП-10 лучших страховых компаний с 4 млн активных клиентов, 450 тыс. страховых выплат и 30 млрд рублей компенсации.

7. Страховой дом ВСК

Обязательное страхование гражданской ответственности — лучший вариант , которые нуждаются в базовой защите и хотят платить меньше. ОСАГО является одной из самых доступных страховок. Цена на нее начинается от 2500 рублей. За дополнительную плату в ВСК можно застраховаться от несчастных случаев, защитить жилье, имущество и риски во время поездки.

Если нужно застраховать водителя, то есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Первый учитывает аварии по вине страхователя или другого водителя. С 2020 года ВСК снижает тарифы для Москвы и Московской области. Вторая страховка подразумевает выплаты в случае хищения, повреждения или полной гибели автомобиля если виноват другой водитель.

Молодым и неопытным водителям с низким коэффициентом КБМ Страховой дом ВСК предложит недорогие полисы после онлайн расчета стоимости на сайте. Для бизнеса есть варианты страховки большегрузов, авиационного транспорта, космических рисков и железнодорожного транспорта. ВСК попал в рейтинге лучших страховых компаний и занимает последнюю позицию.

6. Ингосстрах

Ингосстрах – известная российская страховая компания с обширной клиентской базой и положительными отзывами автомобилистов. Они предлагают скидки для водителей с безаварийной ездой (до 40%), скидки на КАСКО (5%) при наличие действующего полиса и другие приятные бонусы для автолюбителей.

Ингосстрах стабильно входит в ТОП-10 лучших компанией по автострахованию в России и занимает большой процент от общей доли рынка. В настоящее время в компании можно купить полис ОСАГО онлайн без посещения офиса продаж. Стоимость страховки рассчитывается на калькуляторе и зависит от категории транспорта (автомобиль, мотоцикл, грузовик), количества водителей, стажа и региона (Москва, Санкт-Петербург).

Полис КАСКО в Ингосстрах возмещает ущерб при угоне автомобиля, ущербе или полной гибели авто в результате ДТП. При установке системы мониторинга можно получить скидку 5%, при переходе из другой страховой компании 20%, а по полису с франшизой до 60% экономии. На время путешествия в другую страну на автомобиле стоит купить Зеленую карту.

5. АльфаСтрахование

АльфаСтрахование — отличный вариант для автовладельцев в любых городах страны (Москва, Нижний Новгород, Самара, Челябинск и Саратов). Если проживаете в одним из этих городов и стаж больше 3 лет, то страховые взносы будут дешевле, чем в других компаниях. Среди услуг Альфа представлены: электронное еОСАГО, КАСКО и Зеленая карта.

Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от марки автомобиля, года изготовления, водительского стажа и региона. Компания также предлагает несколько программ Каско для любых автомобильных марок: Audi, Ford, Hyundai, Kia и Nissan. Две основные программы: урегулирование без справок при повреждение стеклянных элементов, компенсация до 50% стоимости авто.

На сегодня АльфаСтрахование имеет высший рейтинг надежности (А++), более 270 региональных представителей и возможность удобно оформить полис Осаго онлайн через интернет. Точный расчет стоимости страховки будет получен после заполнения формы на сайте компании.

4. Росгосстрах

Росгосстрах – старейшая страховая компания в стране, была основана в 1921 году. Купить автомобильную страховку ОСАГО можно на сайте и получить полис по электронной почте, по телефону или в одном из 1500 офисов продаж. Кроме того, клиенты могут оформить полис через независимых страховых агентов. В компании работают более 50 тыс. сотрудников и имеется около 300 пунктов урегулирования убытков.

Росгосстрах страхует имущество, путешествие, здоровье (медицинская страховка) физических лиц. Для расчета стоимости eОСАГО учитывается безаварийная езда. За каждый год можно получить 5% скидки, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Сложно найти страховую компанию с большим количеством продуктов и сервисов.

Мы рекомендуем Росгосстрах, потому что они предлагают полный пакет для защиты клиентов от убытков с недорогими тарифами автострахования и круглосуточной поддержкой. По этим причинам страховая высоко оценивается автолюбителями. В рейтинге ТОП-10 Росгосстрах занимает уверенное четвертое место в 2020 году.

3. Согласие

Согласие работает с 1993 года и является одной из крупнейших компаний по автострахованию в Москве и других городах в 2020 году. Конкурентоспособные цены, оказание помощи на дороге, оперативная круглосуточная поддержка и большое количество СТОА помещают страховую Согласие на шестое место в рейтинге.

Они предлагают не только страхование транспорта, но и страхование жизни, имущества, путешествий для частных и юридических лиц. Финансовая защита не действует если виновник аварии скрылся с места, если он находился в нетрезвом состоянии, если у виновника не было полиса ОСАГО или во время гоночного заезда.

Получите ежемесячную скидку 1% если за страховой период не было аварий. Если за год на наступил страховой случай, то платите за КАСКО только 50% от суммы. Максимальная стоимость покрытия страхового случая в Согласие достигает 1,5 млн рублей. В списке лучших страховых компаний Согласие занимает 6 строчку.

2. Тинькофф Страхование

Выбор пользователей

Компания Тинькофф известна большинству как российский банк, но они занимаются страхованием автомобилей, путешествий, несчастных случаев, квартир и домов. Приложение Тинькофф Страхование позволяет клиентам оплачивать страховку, продлевать полис ОСАГО и КАСКО, сообщать о ДТП и загружать фотографии для назначения встречи с оценщиком.

Тинькофф Страхование уже 3 года входит в ТОП-10 лучших страховых компаний и удовлетворяет все запросы современных потребителей. Нет необходимости ехать в офис, чтобы заключить договор страхования. В Тинькофф клиенты покупают полис Осаго онлайн и получают его на электронную почту или на дом с помощью курьера.

Если вы попали в ДТП, то проконсультируйтесь с оператором в чате в любое время. Чтобы подтвердить случай аварии нужно загрузить документы с (европротокол и протокол о ДТП). Компенсация ущерба в денежной форме выплачивается на карту любого банка России.

1. Ренессанс Страхование

Ренессанс – это недорогая страховая компания и возможно самый надежный страховой агент. Они предлагают водителям установить телематическую систему для анализа стиля вождения, чтобы получить скидку до 50% на полис КАСКО. Ренессанс предлагает самостоятельно рассчитать стоимость указав город проживания, марку автомобиля, год выпуска, модель и стаж вождения.

Большим преимуществом Ренессанс страхования является доступность офисов обслуживания клиентов в большинстве крупных городов России (Москва, Краснодар, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ярославль), а также крупная агентская сеть. Пользователи могут застраховать себя во время поездки заграницу и активного отдыха, от несчастных случаев, пожара в квартире и покупке квартиры в ипотеку.

Страховой случай по Осаго наступает, когда происходит авария с механическими повреждениями транспортного средства. При причинении вреда жизни и здоровью выплачивается сумма до 500 тыс. рублей каждому пострадавшему. Каско покрывает расходы после угона авто, эвакуации после аварии, на ремонт, услуги аварийных комиссаров и замену стеклянных элементов.

Москва является огромным городом с большими возможностями и бесчисленным количеством всевозможных предложений. В их число входят и , предлагающие свои услуги по оформлению полиса КАСКО. В отличие от ОСАГО, которое является обязательным страхованием для автовладельцев, КАСКО покупают на добровольных условиях. Исключением можно считать покупку автомобилей в кредит, когда одним из ключевых условий банка является обязательное оформление страховки. Из-за большого количества предложений автомобилистам бывает сложно определиться с выбором. Чтобы упростить решение этой задачи, можно прибегнуть к помощи рейтингов страховых компаний по КАСКО в 2018 году. Рейтинговые агентства и социальные опросы позволяют сделать определённые выводы относительно страховщиков и их деятельности в текущем году.

ТОП страховых компаний по КАСКО в Москве.

Критерии оценивания

Над составлением рейтингов работают различные службы и организации. Они отталкиваются от разных критериев и характеристик, что позволяет сделать определённые выводы, называя лидеров и аутсайдеров. Но сами автомобилисты уверены, что наиболее объективные оценки можно сделать только по отзывам самих людей, то есть по народному рейтингу. На практике сочетание двух подходов к оцениванию позволяет получить максимально объективные выводы касательно деятельности того или иного страховщика. Не стоит отталкиваться только от того, где КАСКО дешевле или что ближе расположено к вашему дому. Ключевыми критериями для получения более точной оценки деятельности страховой компании являются:

стоимость оформления полиса;
уровень надёжности компании;
своевременность и объём выплат по страховым случаям;
мнение общественности или народный рейтинг.

Отталкиваясь от этих критериев, можно сделать соответствующие выводы и выбрать для себя наиболее приемлемую компанию, где вы застрахуете своё транспортное средство.

Рейтинг по Москве

Для начала запомните, что не является аббревиатурой для сокращения длинного и сложного названия. На самом деле термин произошёл от иностранных слов, которые буквально означают защиту водителя в различных ситуациях. В России под КАСКО понимают добровольный вид страхования, позволяющий автовладельцу обеспечить защиту своего движимого имущества и собственной жизни, здоровья от разного рода рисков. Такой полис позволит обеспечить себе защиту и возложить обязанности по компенсации нанесённого ущерба другим авто даже в том случае, если вы оказались виновником ситуации. Причём необязательно речь идёт об авариях и столкновениях между автомобилями. В зависимости от выбранного полиса, его действие может распространяться на:

аварии и ДТП;
наезды на препятствия;
стихийные бедствия;
противоправные действия третьих лиц, из-за которых пострадала машина;
воздействия животных;
случаи во время движения, когда в машину попадает камень или падает какой-то предмет;
полное разрушение автомобиля в результате ДТП и иных ситуаций;
упавшие деревья, сосульки, таящий снег и пр.

То есть в случае с ОСАГО вы страхуете исключительно свою ответственность как виновник ДТП. Денежную компенсацию будет получать пострадавшая сторона, а не вы, несмотря на наличие повреждений у вашего транспортного средства. Оформляя себе КАСКО, вы полностью страхуете ответственность за ДТП, что позволяет рассчитывать на страховые выплаты даже виновнику. Добавьте к этому случайные ситуации и риски, которые могут произойти по независящим от автовладельца причинам. Это является полезным и очень необходимым в некоторых случаях дополнением к обычному страхованию ОСАГО.

Вопрос только в том, захотите вы оформлять КАСКО или нет, поскольку такой полис обходится дороже ОСАГО. Если автовладелец хочет сделать себе полис, ему следует выбирать среди по КАСКО. Ведь есть и абсолютно ненадёжные страховщики, которые при наступлении страхового случая отказываются выплачивать компенсацию, либо вообще прекращают своё существование. При этом водители отдают солидные суммы за страховку.

Чтобы сделать правильный выбор страховой компании, которая занимается КАСКО, нужно смотреть на рейтинги организаций. Далеко не все попадают в топ лучших страховых компаний. Потому в 2018 году среди фирм, предлагающих КАСКО, возрастает внушительная конкуренция. Предложений очень много, из-за чего автовладельцам порой сложно принять окончательное решение. Аналитика, рейтинги и статистики направлены на то, чтобы отсеять слабые и ненадёжные организации и показать список наиболее привлекательных компаний. Все рейтинги делятся на 3 категории:

Экспертный. Это специальные организации, которые проверяют компании по их надёжности, стабильности, ценовой политике и обязательствам по выплатам.
Народный. Здесь речь идёт о доверии со стороны автомобилистов по отношению к разным компаниям. Каждый человек имеет своё мнение на этот счёт, но при суммировании отзывов можно понять, какие фирмы в приоритете, а каким люди не доверяют.
Общий. Обобщённые выводы, позволяющие акцентировать внимание на присутствии страховых компаний в разных регионах, активность их развития и пр.

Если отталкиваться сугубо от показателя присутствия и активности на рынке Москвы, то здесь сводный рейтинг будет выглядеть так:

Ингосстрах;
РЕСО;
Согласие;
Росгосстрах;
Альфа Страхование;
Ренессанс;
Согаз;
Независимость.

Но не спешите делать выводы. Активность ещё не означает, что эти компании наиболее надёжные, выгодные и гарантируют своевременность страховых выплат. Нужно учесть основные критерии, с помощью которых автомобилисты выбирают себе страховщика.

Стоимость

Первым делом автовладельцы думают касательно того, где выгоднее брать и оформлять КАСКО. Но здесь предоставить какие-то сводные данные, которые были бы объективными, невозможно. Обусловлено это тем, что стоимость формируется исходя из целого ряда факторов, включая:

тип страхования;
стоимость автомобиль;
марка;
модель;
комплектация;
год выпуска и пр.

Защитить машину от тотала, то есть полного уничтожения, намного дороже, чем , кражи или ДТП. Из-за этого сложно однозначно сказать, где лучше страховать своё транспортное средство и у какой компании наилучшая цена. Чтобы составить примерный рейтинг, мы взяли за основу средний по стоимости автомобиль с мощностью двигателя около 125 лошадиных сил 2014 – 2015 года выпуска. Его ориентировочная цена составляет 400 – 500 тысяч рублей. И страховать мы будем от угона и ДТП. При таких вводных данных среди страховщиков по Москве получается следующий рейтинг.

Ренессанс;
Тинькофф;
Инвест Альянс;
РЕСО;
Ингосстрах;
Согласие;
Либерти;
ЖАСО.

Для сравнения, если в случае с Ренессансом за указанную страховку требуется заплатить около 23 тысяч рублей, то в ВСК базовый пакет КАСКО стоит уже 40 тысяч рублей, а в ЖАСО около 90 тысяч. Каждая компания предлагает дополнительные опции, которые предлагаются на платной основе.

Надёжность

Стоимость не является объективным критерием при оценивании деятельности страховой компании. Потому важно учитывать рейтинг надёжности. В этом компоненте страховые компании не могут просто составить список условий для КАСКО и снизить на них стоимость, чтобы комплексная страховка оказалась дешевле, чем у конкурентов. За небольшую сумму можно взять теоретически очень хороший полис. Вопрос только в том, смогут ли эти компании выплатить те деньги, которые они обязаны выдать клиенту при наступлении страхового случая. Этот критерий явно прослеживается в показателях надёжности, которые определяют разные рейтинговые агентства при изучении компаний.

Чем выше уровень ответственности по КАСКО, тем лучше у организации рейтинг. Наиболее актуальные и объективные данные относительно надёжности страховых компаний можно получить у организации Эксперт РА. Они регулярно анализируют рынок, делают заключения и позволяют определить лидеров. По Москве наиболее надёжными компаниями, предлагающими страховые полисы КАСКО, на 2018 год являются:

Ингосстрах;
РЕСО;
Согласие;
Ренессанс;
АльфаСтрахование;
Согаз;
Альянс;
ЖАСО;
Либерти;
УралСиб.

Важно понимать, что подобные данные нельзя назвать стабильными. Лидер текущего рейтинга уже при обновлении информации может оказаться значительно ниже в топе. Это обусловлено тем, что ситуация постоянно меняется, возникают разные непредвиденные обстоятельства, либо всплывают негативные сведения о деятельности тех или иных страховщиков. Бывает и обратная ситуация, когда аутсайдеры, за счёт качественной работы и повышения уровня обслуживания клиентов, с последних мест поднимаются вверх и опережают многих лидеров. Да, за один год лидер с рейтингом А++ не может резко получить оценку В и ниже. Но в интересах страховщика не терять своих позиций, а стараться поддерживать высокий уровень надёжности. Это гарантия привлечения большого числа новых клиентов и сохранения старых.

Выплаты

Автовладельцы постоянно думают о том, какое КАСКО им лучше выбрать и кому доверять. Сейчас многие компании занимаются автострахованием. Но одно дело, когда ты предлагаешь услугу и берёшь за неё деньги, и совсем другое, когда приходится выплачивать деньги клиенту в соответствии с договором об автостраховании. Если говорить про страховщиков, работающих в Москве, то здесь последние собранные данные по осуществлённым выплатам позволяют составить определённый рейтинг наиболее лояльных организаций:

компания Инвестстрах в среднем выплачивает по 470 тысяч рублей;
страховая фирма Акцепт имеет среднюю сумму выплат 412 тысяч рублей;
клиенты Стерх в среднем получают по 290 тысяч;
в Либерти этот показатель составляет 200 тысяч рублей;
пользователи КАСКО от Тинькофф получают около 170 тысяч рублей.

В десятку лучших по этому показателю также вошли:

Профсодружество;
АСКОР;
Орбита;
РосИнкор;
Росмед.

Но тут больше стоит делать акцент на отказах от выплат. Среди страховщиков по КАСКО в Москве лидерами этого антирейтинга стали:

ВТБ. Они отказывают примерно в 54% случаев.
БИН. Здесь отказы составляют 53,4% от общего количества обращений.
АСКОР отказал 45% клиентов за отчётный период.
ССГ (Строительная страховая группа) не выплачивает в 36% случаев.
Фирма Успех отказывает в 28%.
Якорь не выплачивает только в 21% обращений.

Данные меняются каждый квартал. Потому нельзя делать объективные выводы только по одному отчётному отрезку. Причём вы заметили, что некоторые из представленных фирм практически неизвестные. Это не крупнейшие страховые компании России, которые имеют офисы буквально в каждом городе. Зато исследования показывают, что они исправно выплачивают людям деньги и не провоцируют проблем со страховыми выплатами. Зато крупные организации, как показывает практика, чаще могут отказать своему клиенту. Хоть на их стороне более высокий рейтинг надёжности.

Где лучше оформить КАСКО, исходя из показателей выплат, сказать сложно. В Москве работают как крупные организации, так и небольшие фирмы. Последние могут не входить в рейтинги надёжности и стоимости, зато по выплатам они опережают более именитых конкурентов. И тут основной вопрос в том, готовы ли вы идти на риск, доверяя компании, которая не обладает образцовыми показателями надёжности.

Народный выбор

Не менее значимым для людей является народный рейтинг страховых компаний, которые занимаются полисами КАСКО. Мнения относительно автостраховщиков собирают разные аналитические организации, опрашивая самых обычных автовладельцев. Каждое их мнение субъективное, но суммарно это позволяет составить определённый рейтинг наиболее лояльных страховщиков по КАСКО. Если говорить про Москву, то здесь выбор народа на 2018 год выглядит так:

Ингосстрах;
Зета;
РЕСО;
Либерти;
Согласие;
ЭРГО;
АльфаСтрахование;
Альянс;
Ренессанс;
Согаз;
УралСиб;
Росгосстрах;
Тинькофф.

Отсюда можно сделать выводы о том, что мнение народа частично расходится с заключениями экспертов. Кому из них верить, вопрос довольно спорный.

Но тут важно понимать одну особенность. Эксперты анализируют деятельность компании, отталкиваются от реальных отчётов страховщиков, результатов их деятельности. То есть здесь рейтинг составляется на основе цифр и всевозможной аналитики. Народный рейтинг заметно отличается, ведь тут в приоритете совершенно иные критерии выбора. Обычно своё мнение о страховой организации люди формируют исходя из:

качества обслуживания;
вежливости персонала;
времени ожидания и очередей;
скорости выплат страховых средств;
наличия задержек;
методов решения спорных ситуаций;
претензий к деятельности компании и пр.

Доверять рейтингам, составленным исключительно по отзывам людей в Интернете, категорически нельзя. Здесь ситуация обстоит предельно просто. На официальных сайтах иногда оставить комментарии невозможно, плюс администрация часто удаляет те отзывы, которые могут испортить репутацию. То есть происходит фильтрация комментариев. Независимые сайты также нельзя рассматривать как площадку для формирования объективного мнения. Люди редко пишут положительные отзывы, поскольку их всё устраивает, а хвалить у нас не принято. Зато при возникновении проблемных ситуаций многие начинают расписывать гневные сообщения, рассказывать, какая компания плохая и что с ней лучше не связываться. Народный рейтинг условный. Лучше отталкиваться от экспертных заключений и грамотно подходить к вопросу выбора.

Если вы до сих пор не знаете, как правильно подойти к вопросу выбора страховой компании в Москве, которая будет готова предложить вам полис КАСКО, отталкивайтесь от нескольких советов:

Деятельность за последнее время. Существуют компании, которые работают давно на рынке автострахования. Их продолжительная деятельность порой основана на прошлых достижениях, хотя в настоящее время ситуация обстоит не лучшим образом. Потому лучше обращаться в те фирмы, у которых наблюдается большой приток клиентов и денежных масс за последнее время. Просматривайте рейтинги за 2016 – 2018 годы.
Отзывы. Хотя мнение людей всегда субъективное, вы явно поймёте по комментариям людей, с какими фирмами категорически не стоит связываться. Не пытайтесь найти отзывы на официальных сайтах. Компании не допустят, чтобы их форумы или чаты были заполнены негативными комментариями. Потому лучше идти на независимые ресурсы, где люди обмениваются своими мнениями. Вероятность встретить там заказные комментарии намного меньше.
Отказы. Даже если компания входит в число лучших по надёжности, это не гарантия того, что организация исправно выплачивает деньги по страховым случаям своим клиентам. Потому обязательно смотрите на рейтинги по выплатам за последние несколько отчётных кварталов.
Лицензия. Требуйте предъявить лицензию и показать, действует ли она до сих пор. Если вам отказывают в этом, можете смело вставать и уходить из офиса. Когда компания действительно надёжная и ведёт открытую деятельность, сотрудники покажут вам лицензию и предоставят все необходимые документы, подтверждающие их полномочия.

Москва буквально переполнена предложениями по оформлению КАСКО. Но далеко не все компании являются надёжными, безопасными и лояльными по отношению к клиентам. Увы, но в действительности проверить качество работы организации можно только на личном опыте. Разные рейтинги и аналитические данные позволяют исключить из списка максимально опасные и нежелательные фирмы. Список достойных страховщиков большой, потому отталкивайтесь не только от экспертных и народных рейтингов, но и от собственного мнения.